在《香港银行卡办理攻略之一》里,介绍了香港一些实体银行,这里分享下在香港开设“ZA BANK、livi理慧银行、天星银行、蚂蚁银行”这些虚拟银行开户。
上述4家虚拟银行开户比较容易,前提是肉身必须在香港(除了会检查定位外,还需要提交出入境记录)
为什么要开设香港银行账户?
- 更高的存款利息
- 可购买港股、美股、基金等
- 更加方便的在香港进行消费
- 更加方便的给WISE出入金
准备工作
- 身份证
- 港澳通行证
- 出入境记录
- 国内手机号
- 常用邮箱
- 肉身在香港
- 国内手机号已经开通国际漫游服务,能在海外收发短信
- 国内银行卡(仅ZA BANK开户需要)
- 手机开启GPS定位
提前安装APP
手机上提前安装好“ZA BANK、livi理慧银行、天星银行(Airstar Bank)、蚂蚁银行”这几个APP,直接在Google Play或者苹果应用商店搜索安装即可(建议去香港之前安装)。
常用邮箱
为保险起见,建议使用国内能直接登录的邮箱,因为国内手机卡在香港漫游,依然无法访问被Q服务。邮箱最好在手机上提前通过APP登录,确保能够正常且方便的收发邮件(建议去香港之前测试好邮寄收发功能)。
免费WiFi(可选)
抵达香港后,大部分公共区域提供了免费WiFi,如有需要可以搜索附近的免费WiFi进行连接,但是注意,部分WiFi有时效限制,每隔一段时间可能需要重连一次。这个不是必须的,你用手机漫游网络亦能开户。
获取出入境记录
到达香港并通关后,需要等待30分钟左右,出入境记录才会更新,如果暂时没查询到出入境记录,不必担心。
由于上述4家虚拟银行均要求出入境记录,各家要求的格式不一致。所以建议通关后,建议先准备好出入境记录证明。打开小程序搜索“移民局”,有个“出入境记录查询”服务。
查询到记录后,点发送到邮箱,会要求你设置一个密码(解压需要使用),解压后是一个PDF文件,保留到手机备用。
通用注意事项
- 开户理由:根据实际情况选择,不要全部勾选,你选得越多要的资料越多,还容易触发风控
- 交易金额和频次:根据你真实情况选择,不要过低,也不要太高,过高了可能触发风控让你提供额外资料
- 资料务必真实,毕竟是银行服务,虚拟资料可能导致关户
- 通讯地址具体到门牌号
ZA BANK
ZA Bank中文名为“众安银行”是一家由众安在线和百仕达合资成立的虚拟银行,为香港首间虚拟银行。
优点:
- 提供VISA虚拟卡和实体卡,可自定义后6位卡号
- 可同时开通投资账户购买基金
- 支持FPS ID
开设ZA BANK账户
- 按照正常流程指引提供资料
- 手机号使用国内银行卡绑定的手机号
- ZA BANK会要求验证国内银行卡
- 如果有需要,建议勾选同时开通投资账户(后续可购买基金)
- 证件识别可能会比较慢,建议多等待一会儿
ZA BANK直接秒开,但是申请实体卡显示等待审核资料,大概几个小时就完全通过。如果遇到了审核,可能需要几个小时或者几个工作日的时间。
ZA BANK实体卡
开户成功后ZA BANK会提供一张VISA虚拟卡,可自定义后6位数字,还可以额外申请实体卡,但香港地区外需要收取25HKD费用。实体卡从珠海使用EMS邮递到您的通讯地址。
国内消费
- 可直接刷卡消费(POS机需支持VISA),1.95%汇率费用
- ATM取现:每笔50HKD + 1.95%汇率费用
- 可绑定支付宝使用(1.95%汇率费用)
- 亲测可绑定WeChat使用(香港手机号注册),不支持中国大陆微信绑定
livi理慧银行
livi Bank(理慧銀行,香港銀行編號:388)係香港第四間開業嘅虛擬銀行,由中銀香港、京東數科同怡和集團合資經營。
优点:
- 提供一张MasterCard虚拟卡
- 支持内地银联二维码消费
- 消费返点1%
缺点
- 无实体卡
- 无FPS ID
开设livi理慧银行账户
无特别注意的地方,就是他那个APP的证件拍摄比较垃圾,证件不能反光,如果证件识别失败,会发短信说“暂时未能通过”,遇到这种情况,重新扫描证件再次申请即可。
国内消费
livi理慧银行APP提供银联二维码付款以及银联扫码付款,这个还是挺方便的,亲测在国内支持银联的商家可以正常使用,银联扫码支付无额外手续费,同时还返现1%
也可以使用livi提供的MasterCard通过网络消费,但是会存在1.9%手续费,同时返现1%,相当于0.9%的手续费。
livi提供的MasterCard虚拟卡可以直接绑定国内支付宝,但通过支付宝消费时存在1.9%的手续费。尝试绑定国内微信失败,绑定WeChat使用(香港手机号注册)可以成功在国内消费,货币走的HKD,无额外手续费。
综上来看,livi在国内消费,建议用APP内置的银联二维码消费或者绑定WeChat(香港手机号注册)进行消费。
天星银行(Airstar Bank)
天星银行是一家由小米集团及尚乘集团合资成立的虚拟银行。
优点
- 暂时没想到
缺点
- 无实体卡和虚拟卡
- 不提供FPS ID
- 不支持国内直接消费
申请天星银行(Airstar Bank)
无特别注意的地方。
蚂蚁银行
蚂蚁银行(香港)有限公司是蚂蚁集团旗下的香港虚拟银行,于2020年9月正式开业。
优点
- 提供FPS ID
缺点
- 无实体卡、无虚拟卡
- 不支持国内直接消费
开设蚂蚁银行账户
- 邀请码:MGMW0MYw,使用邀请码开户成功后30天内可获得100HKD
阿里系的APP感觉技术要牛逼点,证件扫描和识率明显比上面几个银行更快更准。开户时最后一步会要求通过移民局小程序获取出入境记录,需要注意的是:
- 出入境记录发送到邮箱时:必须使用蚂蚁银行提供的密码
- 将收到的出入境记录邮件,转发到cdd@service.antbank.hk,转发邮件是内容填写“姓名+手机尾号后4位”,如:张三+1234
随着时间推移,流程可能发生变化,具体以实际为准。如果操作正确,蚂蚁银行基本上是秒开的。
常见问题
上面几家虚拟银行都是秒开的吗?
不是,操作正确的情况下目前就蚂蚁银行秒开的几率比较大。ZA BANK、livi理慧银行、天星银行(Airstar Bank)可能需要审核,快的话几个小时,慢的话可能要5个工作日左右。
我已经在香港,漫游IP不是香港的,影响开户吗?
不影响,IP并没有强制必须香港,可能银行也考虑到了中国大陆用户来香港漫游上网的情况。
我已经离开香港了,会影响我的开户审核吗?
不影响,只要您开户资料在香港提交的就行。后续您离开了香港也不影响审核。
需要地址证明吗?
实体银行一般需要地址证明,这4家虚拟银行暂时没遇到要求提供地址证明。但地址不要乱填,以免影响收件和后续验证。
开户时间流程需要多久?
一般情况下10-20分钟左右就能申请一个虚拟银行。
结语
ZA BANK、livi理慧银行、天星银行(Airstar Bank)、蚂蚁银行(ANT BANK)只要肉身在香港就可以很轻松的通过APP开户,资料不乱填的情况下成功率还是比较高的。其中ZA BANK和livi理慧银行实用性更强一些,优先推荐这2家虚拟银行。